Indywidualne konto emerytalne to hit ubiegłych lat, na którym majątek zbili doradcy kredytowi, ubezpieczeniowi i finansowi. Mimo iż produkt nadal istnieje i można go założyć to nie jest już tak popularny jak kilka lat temu. Powodem tego zjawiska jest drastyczny spadek oprocentowani środków. Nie jest już stopa oprocentowania tak atrakcyjna jak niegdyś, gdy sięgała nawet dziesięciu procent. Obecnie to zaledwie trzy, maksymalnie cztery procenty, co za tym idzie trudno jest namówić klienta na oszczędności na tak niskim procencie obwarowane dodatkowymi warunkami funkcjonowania produktu. Tym samym produkt ten stał się rzadziej oferowany, jest mniej atrakcyjny i główny nacisk doradców kredytowych jest kładziony w innym kierunku niżeli IKE. Osoby które zawarły długoterminowe umowy IKE na całkiem dobrym oprocentowaniu dziś się cieszą z udanej inwestycji, jednakże i ich czekają zmiany na gorsze, bowiem oprocentowanie sukcesywnie i trwale spada zbliżając się do zera.
Inwestycje
Bank w upadłości a lokata
Sporo banków typu SKOK zostało postawionych w stan upadłości, mimo to wciąż funkcjonują, udzielają kredytów i przyjmują środki na lokaty, często działalność tę prowadzą przez kilka lat równolegle do postępowania upadłościowego. . Wielu klientów wycofało pieniądze z tychże placówek z obawy przed upadkiem banku i utrata oszczędności życia. Stan upadłości to jeszcze nie koniec banku, niemniej jest to powód do wątpliwości, czy aby jest to dobry bank na lokowanie pieniędzy. Nawet jeśli bank okaże się niewypłacalny fundusze powierzone bankowi są chronione przez państwowy fundusz gwarancyjny, dzięki czemu możemy być spokojni o swoje środki pieniężne. Zapewniania banku, zarówno w zakresie rychłego powstania z upadłości, jak i dotyczące bezpieczeństwa środków w banku nie skutkują, gdyż klienci masowo z banku rezygnują i wycofują lokaty do czego maja prawo. Niestety sytuacja ta pogrąża bank w ługach i trudniej jest mu powstać na nowo z upadłości.
Inwestowanie na lokatach
Lokaty bankowe to chyba najbardziej lubiany sposób oszczędzania i inwestowania. Niestety – najmniej opłacalny. Wynika to stąd, że ryzyko inwestowania jest tutaj najmniejsze. Na lokatach bankowych możemy tak naprawdę tylko zyskać. W najgorszym razie, jeśli wyjmiemy z banku pieniądze przed upływem końca terminu lokaty, otrzymamy tylko gotówkę, którą nań wpłaciliśmy. Zyski z lokaty są różne: zależą od banku, sumy wkładu, obowiązujących stop procentowych, długości trwania lokaty, i tak dalej. Wynoszą one jednak zwykle ułamek procenta zainwestowanej sumy miesięcznie. Nie jest to wiele, ale inwestowanie na lokatach to praktycznie zero ryzyka. Jeśli włożymy na lokatę tysiąc złotych, to otrzymamy po paru miesiącach tysiąc plus kilka złotych odsetek. Jeśli wyjmiemy pieniądze przed końcem lokaty – dostaniemy tylko ten tysiąc, który włożyliśmy, bez odsetek. W każdym innym rodzaju inwestycji możemy zyskać tylko przy pomyślnych warunkach, a nawet zwielokrotnić sumę wkładu. Z kolei gdy warunki nie będą pomyślne – wówczas stracimy całość wkładu lub w najlepszym wypadku tylko jego część.
Korzyści z inwestycji w ubezpieczenia
Inwestowanie może mieć różne formy. Możemy kupować coś i sprzedawać drożej, grać codziennie w totolotka, założyć firmę lub odkładać pieniądze na lokatę bankową. Również ubezpieczenie – samochodu, mieszkania czy własnego życia – jest formą inwestycji. Tak jak każda inwestycja, nie mamy pewności, czy ubezpieczenie się nam zwróci. Jednak jeśli dobrze przemyśleliśmy sprawę i zadbaliśmy o prawidłowe przeprowadzenie wszelkich formalności, wówczas przynajmniej jesteśmy pewni, że w sytuacji gdy coś się wydarzy, pieniądze niezwłocznie otrzymamy. Nie ma inwestycji bez ryzyka. Jeśli każdego miesiąca systematycznie płacimy niewielką kwotę na ubezpieczenie na wypadek śmierci w wypadku drogowym bo często podróżujemy, wówczas możemy nie zobaczyć tych pieniędzy i umrzeć śmiercią naturalną w okolicy setki – to również jest dobra inwestycja, ponieważ przeżyliśmy spokojnie tyle lat mając świadomość, że naszej rodzinie nie grozi bieda w sytuacji naszej śmierci. Inwestując w ubezpieczenie samochodu czy kolekcji dzieł sztuki nadajemy im jeszcze większą wartość.
Inwestowanie w złoto
Inwestowanie pieniędzy to trudna sztuka, na której można sporo zarobić, ale trzeba się na tym doskonale znać. Dużo mówi się o inwestowaniu w surowce naturalne, i w tym przypadku złoto wydaje się być jednym z najlepszych kruszców, jakie możemy zakupić w celach inwestycyjnych. Złoto jest ciekawym materiałem do inwestowania, pod warunkiem że mamy wolnych kilka lub kilkadziesiąt tysięcy złotych, których nie planujemy wydać w najbliższym czasie. Dość trudno jest je spieniężyć, jest to nieco czasochłonne, dlatego inwestowanie w złoto jest nie tyle sposobem na pomnażanie majątku, co na jego utrzymanie. Od wielu lat wartość złota nie ulega znacznym wahaniom i nic nie wskazuje na to, by to miało się w przyszłości zmienić. O ile pieniądz papierowy może ulec inflacji, lub może stracić na wartości wskutek przewalutowania, o tyle złoto prawdopodobnie wciąż będzie miało tę samą wartość co w dniu zakupu. Złoto to zatem coś w rodzaju przetrwalnika dla wartości pieniądza, ale inwestycja w ten kruszec musi być przemyślana, bo jego przechowywanie jest kosztowne i ryzykowne.
Polisolokata bardzo ryzykownym produktem
Chcąc ulokować swoje oszczędności w banku bardzo często proponowana jest nam polisolokata będąc połączeniem polisy ubezpieczeniowej z inwestycją. Tak naprawdę niewiele ma ona wspólnego z lokatą bowiem zysk na polisolokacie nie jest gwarantowany a jedynie prognozowany. Z uwagi na chwiejność sytuacji finansowej na rynku jest to produkt pełen ryzyka, jednocześnie instytucje finansowe zabiegając o kapitał na wiele lat ścigają się w ofertach minimalnego progu zysku z polisolokaty. Charakterystycznym elementem tego produktu finansowego jest brak opłaty wynikającej z naliczenia podatku od oszczędności w razie wystąpienia zdarzenia objętego polisą ubezpieczenia grupowego. Bardzo często polisolokaty oferuje się jako produkt systematycznego oszczędzania z opłata składkową miesięczną lub roczną. To także popularny produkt oszczędnościowy zakładany na poczet kapitału początkowego dla dzieci. Banki zabiegają o klientów, jednak jednocześnie oferują bardzo niekorzystne warunki w przypadku zerwania polisolokaty. Nie rzadko nawet po kilku latach wpłat i gromadzenia kapitału zerwanie polisolokaty jest nieopłacalne i wiąże się ze stratą zamiast jakimkolwiek zyskiem.